En el mercado de la vivienda hay miedo, incertidumbre por el futuro de la economía e inflación; tambin hay tipos ms altos y bancos que cada vez lo ponen ms difcil para otorgar un crdito y todo ese cctel est detrs del contundent recuperar que las hipotecas registren en los ltimos meses y del encarecimiento que estn modificando los prstamos para comprar casa.
El desplome en la concesión de créditos para vivienda alcanzó el 15,7% el pasado mes de marzo en comparación con el mismo mes d
en 2022, según los últimos datos presentados ayer por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Lo es
mayor descenso desde enero de 202
1 y el segundo mes consecutivo con un saldo negativo, pero sobre todo es la confirmación de un frenazo que cada vez es más evidente y generalizado en el mercado inmobiliario después del boom de la pandemia.
Las hipotecas son uno de los termmetros ms claros del enfriamiento. El sector ha comenzado a acusar el impacto de la inflación y las subidas de tipo del Banco Central Europeo (BCE), pero también la incertidumbre por el futuro de la economía y por los posibles efectos de los cambios regulatorios que se acaban de materializar con la entrada en vigor ayer de la Ley de Vivienda.
Demasiados frentes abiertos para un mercado que vivi Durante 2021 y 2022 una nueva edad dorada al calor del ahorro y la demande embalsada Durante el coronavirus.
El escenario ahora es diferente
y esa demande que cause el fervor se ha retirado en los ltimos meses, bien retrasando sus decisiones a la espera de un momento ms claro o bien, en el peor de los casos, retirndose de la opcin de compra ante la dificultad -cuando no imposibilidad – asumir las cuotas aplicables.
Segn los expertos de
ibercaja
se trata de un cambio de tendencia de los usuarios, que acusan el encarecimiento de los tipos de interés en la zona del euro -hasta el 3,75%- y la incertidumbre sobre su evolución, como el enfriamiento de la economía.
La subida de tipos por parte del Eurobanco desde julio del ao supuso el punto de inflexin al disparar el Eurbor tiene un ritmo que nunca antes haba dibujado. El indicador al que se referencian la mayora de las hipotecas variables en Espaa est a punto de
acabar el mes de mayo en un medio del 3,84%
y eso se traduce en cuotas mensuales hasta 300 euros más elevadas para aquellas personas que tengan que revisar su hipoteca con la referencia de mayo.
Para quienes no tienen un crédito de vivienda contratado, la escalada del Eurbor supone un obstáculo mayor para acceder al, ya que los bancos han encarecido los precios de las hipotecas que ofrecen. Esto tambin se refleja ya en los datos del INE, que muestran que el tipo de inters medio para las hipotecas sobre viviendas fue del 2,99% en marzo, el nivel ms caro de los ltimos seis aos; en el caso de las hipótesis variables, el tipo de inters medio al inicio es del 2,72% y del 3,15% para las fijas.
Allá
contrato de demanda
Será precisamente donde buscó el BCE con el endurecimiento de su política monetaria, sin embargo, el propio supervisor y las principales entidades nacionales que han dado en mayor medida de lo que esperaban durante el primer trimestre del año.
Desde
Idealista
considerando que la firma de hipotecas seguirá cayendo al menos hasta finales de verano y aaden a la subida de tipos «la gran incertidumbre provocada por las últimas medidas regulatorias» impulsadas por el Gobierno.
Juan Villán
, director general de Idealista hipotecas, también alude a los mayores rendimientos que ofrecen otras inversiones no inmobiliarias, como la renta fija, que han hecho que muchas familias aplacen la compra de vivienda hasta que el panorama sea más positivo. «Muchas familias e inversores han decidido posponer decisiones de compra, esperando un escenario que se vea más positivo, que no vaya a llegar en un horizonte a corto plazo, al menos este ao», seala el experto.
Seg un analisis reciente de
Buscar Fotocasa
el 60% de los compradores se han visto afectados por el cambio de política monetaria y el 24% se han visto obligados a paralizar el proceso de adquisición de vivienda al considerar que las condiciones hipotecarias han dejado de ser tan favorables como en los pasados aos
La incertidumbre respecto a la evolución de la economía y del mercado laboral afecta a las decisiones de compra y también a quienes ya tienen a prstamo en vigor. En este sentido, la prueba más evidente de la búsqueda de certezas se encuentra en el tipo de hipoteca que buscan los compradores -un 63.9% cerr un crdito a tipo fijo en marzo- y en el elevado número de cambios -novaciones y subrogaciones – que se llevan a cabo cada mes.
En este sentido, hasta 14.176 hipotecas cambiaron sus condiciones en el tercer mes del año, siendo el principal motivo de cambio (32,1%) la variación en el tipo de interés. El tipo fijo aumenta al 40,2%, frente al 13% antes del cambio de condiciones, mientras que el tipo variable disminuye del 58% frente al 85,6% antes del cambio. “Esto significa que los clientes que han apostado por aprovechar este momento para renegociar sus condiciones y buscar la tranquilidad de un tipo fijo u otras fórmulas que se adapten más a su situación”, explica
javier torres,
directora de Hipotecas de
clikalia
.
Para el resto del año, los expertos auguran que la tendencia a la moderación y la retardación continuarán hasta finales de 2023, algo que muchos consideran dentro de la tendencia natural y esperada del mercado tras la eclosión
coronavrico
. «El sistema financiero tiene capacidad para seguir concediendo crdito, como se aprecia en los indicadores de solvencia o el ratio de crditos sobre depsitos (que est por debajo de la unidad), pero las tendencias demogrficas y sociales, la retardacin de la economa y la subida de los tipos apuntan a una menor demanda por parte de los hogares», apunta
Marta Pérez Amigot
de la Unidad de Análisis Económico y Financiero de Ibercaja.
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