Esta es una constante en el fraude financiero: cuanto más se utilizan los medios para evitar que se fortalezca, más se adaptan las técnicas de los estafadores. El informe anual del Observatorio de la Seguridad de los Medios de Pago (OSMP), publicado el martes 11 de julio por la Banque de France, lo confirma: el fraude en su conjunto sigue disminuyendo pero las estafas de transferencia, al desencadenar la manipulación, permiten desarrollar mecanismos de autenticación , prosperar.
El fraude en medios de pago distintos del efectivo (excluyendo billetes) representó 1.190 millones de euros en daños en 2022, un 4% menos, para un total canjeado de 42.578 millones de euros. De 1.000 euros pagados con tarjeta, cheque o transferencia, menos de tres céntimos son desviados por los estafadores.
La tarjeta bancaria, cuyo estatus como medio de pago preferido por los franceses sigue creciendo, tiene una tasa de fraude en el nivel histórico más bajo, es decir, 0,053%. Banque de France ve en este progreso el impacto de las medidas de «autenticación fuerte» implementadas en 2021, que involucran dos elementos, a menudo un código confidencial y la validación en un teléfono móvil, tableta o computadora reconocida por el banco.
Usurpación de identidad
El fraude con cheques, por su parte, cayó un 15% en valor el año pasado, descenso más acusado que el del uso global de este medio de pago (−8%). Pero la tasa de fraude con cheques sigue siendo relativamente alta, del 0,073%. Por lo tanto, las autoridades esperan nuevos avances de los bancos, entre otras cosas en términos de asegurar el envío de cheques por correo, retiro gratuito de cheques en sucursales y procedimientos de oposición.
Por el contrario, las transferencias, que representaban solo el 10% del fraude en valor hasta 2018, pesaron el 26% del total en 2022, es decir, una cantidad de 313 millones de euros, más que triplicada mientras tanto. Es cierto que la tasa de fraude (0,001 %, es decir, un euro defraudado por 100 000 euros cambiados) sigue siendo «infinitesimal», reconoce François Villeroy de Galhau, gobernador de la Banque de France, pero las cantidades involucradas son considerables y este desarrollo justifica nuevas medidas.
Porque el aumento del fraude de transferencias refleja el de las técnicas de manipulación de clientes bancarios. Los estafadores ya no se conforman con el «phishing», cuyo objetivo es recuperar el nombre de usuario y la contraseña de la víctima para conectarse a su espacio bancario en línea: recurren cada vez más al «spoofing», que consiste en falsificar el número de teléfono del banco.
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